HIỆP HỘI BẢO HIỂM VIỆT NAM
Ngôi Nhà Chung Của Các Doanh Nghiệp, Tổ Chức Bảo Hiểm Hoạt Động Tại Việt Nam
Củng cố hành
lang pháp lý cho bảo hiểm bảo lãnh
Hành lang pháp lý cho bảo hiểm bảo lãnh tại Việt Nam
đã dần được củng cố qua các nghị định và luật, tạo nền tảng vững chắc cho ngành
bảo hiểm. Trong đó, Nghị định 68/2014/NĐ-CP và Nghị định 73/2016/NĐ-CP quy định
chi tiết về bảo hiểm bảo lãnh, bao gồm mối quan hệ ba bên và nghĩa vụ hoàn trả.
Đặc biệt, Luật Đấu thầu số 22/2023/QH15, có hiệu lực từ 01/01/2024 đã mở ra nhiều
cơ hội mới khi cho phép sử dụng bảo hiểm bảo lãnh như một hình thức đảm bảo hợp
lệ trong đấu thầu và thực hiện hợp đồng. Các quy định tại Điều 14, Điều 68 và
Điều 75 đã đưa ra các hướng dẫn cụ thể về việc sử dụng giấy chứng nhận bảo hiểm
bảo lãnh bên cạnh bảo lãnh ngân hàng, từ đó mở ra một hướng đi mới cho doanh nghiệp khi tham gia các dự án.
Sự phát triển này mang lại lợi ích cho cả doanh nghiệp
bảo hiểm và nhà thầu. Với các công ty bảo hiểm, Luật Đấu thầu 2023 mở rộng cơ hội
triển khai sản phẩm bảo hiểm bảo lãnh cho các dự án lớn, đặc biệt trong xây dựng,
bất động sản và hạ tầng. Theo dự báo, bảo lãnh thực hiện hợp đồng và bảo lãnh dự
thầu sẽ trở thành hai sản phẩm chủ chốt mà doanh nghiệp bảo hiểm có thể nhắm tới.
Về phía nhà thầu, bảo hiểm bảo lãnh duy trì hạn mức
tín dụng bằng cách cung cấp sự đảm bảo cho các khoản vay và hợp đồng, đồng thời
giải phóng dòng tiền bằng cách giảm thiểu các khoản tiền đặt cọc cần thiết cho
các dự án. Điều này tạo điều kiện thuận lợi để thực hiện dự án và nâng cao khả
năng cạnh tranh trong đấu thầu.
Cơ chế bảo lãnh của bảo hiểm bảo lãnh được đánh giá có
nhiều ưu điểm vượt trội so với bảo lãnh ngân hàng, bao gồm: không yêu cầu tài sản
đảm bảo, không bị tính vào hạn mức vay của doanh nghiệp, và quy trình thẩm định
nhanh chóng. Tất cả những yếu tố này giúp tăng khả năng cạnh tranh cho các nhà
thầu khi tham gia đấu thầu, đồng thời giảm thiểu rủi ro tài chính và đảm bảo hoạt
động ổn định trong bối cảnh thị trường có nhiều biến động.
Xu hướng phát triển bảo hiểm bảo lãnh tại Việt Nam
Một trong những đơn vị tiên phong trong việc áp dụng
cơ chế bảo hiểm bảo lãnh tại Việt Nam là Chi nhánh Công ty Bảo hiểm Bảo lãnh
Seoul (SGI) Hà Nội. SGI là công ty hàng đầu tại Hàn Quốc trong lĩnh vực bảo hiểm
bảo lãnh. Đạt xếp hạng AA- (Stable) từ Fitch Ratings và A+ (Stable) từ S&P,
SGI đã khẳng định vị thế và sức mạnh tài chính vững mạnh trên toàn cầu. Với nền
kinh tế phát triển năng động và nhu cầu bảo hiểm bảo lãnh gia tăng, Việt Nam
đang trở thành một điểm đến chiến lược đối với SGI trong quá trình toàn cầu
hóa.
Sau khi Luật Đấu thầu số 22/2023/QH15 được ban hành,
SGI Hà Nội đã chủ động phối hợp với Hiệp hội các nhà thầu Việt Nam và Hiệp hội
xây dựng Hàn Quốc tổ chức chuỗi hội thảo giới thiệu về bảo hiểm bảo lãnh. Các
thành viên Hiệp hội Nhà thầu Việt Nam bày tỏ sự quan tâm đáng kể đến loại hình
bảo lãnh bởi khả năng tối ưu hóa nguồn lực tài chính và giảm thiểu rủi ro trong
quá trình thực hiện dự án.
Đại diện Công ty Bảo hiểm bảo lãnh SGI Hà Nội cho biết:
“Chúng tôi nhận thấy nhu cầu lớn từ các nhà thầu trong nước về một giải pháp
tài chính thay thế, không chỉ giúp giảm gánh nặng về tài sản thế chấp mà còn
linh hoạt hơn trong việc quản lý dòng tiền. Bảo hiểm bảo lãnh là một cơ chế
tiên tiến, giúp các nhà thầu không phải cung cấp tài sản đảm bảo mà vẫn được bảo
lãnh dựa trên đánh giá thẩm định uy tín từ công ty bảo hiểm.”
Hiện nay, tại thị trường Việt Nam, Bảo hiểm Bảo Việt -
doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ lâu đời nhất, cũng là đơn vị tiên phong triển
khai sản phẩm này từ năm 2020. Doanh nghiệp đã thực hiện chiến lược đào tạo sản
phẩm cho các chi nhánh và truyền thông trực tiếp tới nhà thầu và chủ đầu tư,
thu hút sự quan tâm của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) – đối tượng thường gặp
khó khăn khi phải cung cấp tài sản đảm bảo cho các cam kết tài chính. Đến nay,
các yêu cầu về bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng với giá trị
trung bình từ các SME đang ngày càng gia tăng.
Theo phân tích của các chuyên gia, sự quan tâm này phản
ánh xu hướng các nhà thầu tìm kiếm các giải pháp thay thế bảo lãnh ngân hàng
truyền thống. Bởi bảo hiểm bảo lãnh được coi là một lợi thế lớn trong bối cảnh
lãi suất tăng cao và các quy định về tín dụng ngân hàng ngày càng thắt chặt.
Nắm bắt cơ hội
từ thị trường bảo hiểm bảo lãnh tại Việt Nam
Bảo hiểm bảo lãnh được đánh giá là một giải pháp tiên
tiến và đang thu hút sự chú ý của thị trường tại Việt Nam. Mặc dù việc áp dụng
sản phẩm này vẫn gặp một số thách thức, nhưng ngày càng có nhiều chủ đầu tư,
bao gồm cả các cơ quan nhà nước, đang cởi mở hơn với bảo hiểm bảo lãnh như một
lựa chọn khả thi bởi những ưu điểm từ loại hình bảo hiểm này mang lại như: phí
bảo hiểm hợp lý và giúp cho nhà thầu không làm giảm hạn mức tín dụng đối với
ngân hàng, qua đó giúp giải phóng dòng tiền. Nhà thầu không cần phải ký quỹ hoặc
có tài sản đảm bảo cho 100% giá trị bảo lãnh. Điều này mang lại nhiều lợi ích
to lớn, giúp bảo vệ khả năng tài chính cho các nhà thầu cũng như chủ đầu tư.
Đến nay, thị trường bảo hiểm bảo lãnh tại Việt Nam đã
chứng kiến những bước tiến tích cực. Trong nửa đầu năm 2024, Bảo hiểm Bảo Việt
ghi nhận mức tăng trưởng mạnh mẽ trong doanh thu bảo hiểm bảo lãnh, đặc biệt nổi
bật trong các lĩnh vực xây dựng và cung ứng dịch vụ – hai ngành đang trong quá
trình hồi phục và mở rộng nhanh chóng.
Theo dự báo, tỷ trọng bảo hiểm bảo lãnh trong tổng
doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ sẽ tiếp tục gia tăng khi nhu cầu thị trường
phát triển và các quy định pháp lý được điều chỉnh phù hợp hơn. Các chuyên gia
cho rằng, trong dài hạn, bảo hiểm bảo lãnh có thể đóng vai trò quan trọng trong
việc thúc đẩy phát triển cơ sở hạ tầng và xây dựng kinh tế bền vững tại Việt
Nam.
Trong hai ngày 23-24/10/2024, Đại hội đồng thường niên
lần thứ 5 của Hiệp hội Bảo hiểm tín dụng & bảo lãnh châu Á (AGCIA) sẽ diễn
ra lần đầu tiên tại Việt Nam, đánh dấu một sự kiện quan trọng khi Việt Nam trở
thành nước chủ nhà cho hội nghị này. Với 60 năm tiên phong trong ngành bảo hiểm
phi nhân thọ, Bảo hiểm Bảo Việt tự hào là một trong những thành viên đồng sáng
lập Hiệp hội Bảo hiểm tín dụng và bảo lãnh châu Á (AGCIA), doanh nghiệp cam kết
luôn sẵn sàng chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức và nguồn lực với các đối tác quốc
tế, góp phần tạo ra một hệ sinh thái bảo hiểm bền vững.
Sự kiện sẽ quy tụ đại biểu của 9 quốc gia Việt Nam,
Hàn Quốc, Hà Lan, Đức, Philippines, Lào, Mông Cổ, Campuchia, Indonesia đến từ
các tổ chức đánh giá tín dụng tín dụng, quỹ tín dụng các công ty bảo hiểm, tái
bảo hiểm và bảo lãnh hàng đầu khu vực. Các đại biểu sẽ tham gia vào các phiên
thảo luận chuyên sâu, chia sẻ các xu hướng mới và tìm hiểu những cơ hội hợp tác
trong ngành bảo hiểm tín dụng và bảo lãnh, đồng thời thảo luận về vai trò của bảo
hiểm tín dụng và bảo lãnh trong sự phát triển bền vững của nền kinh tế toàn cầu.
Đại hội đồng thường niên AGCIA lần thứ 5 diễn ra tại Hà Nội hứa hẹn sẽ là bước tiến quan trọng, mở ra những cơ hội mới cho sự phát triển và hợp tác trong ngành bảo hiểm Việt Nam và khu vực./.
Ngọc Châm đưa tin